隨著2017年互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治的深化,行業(yè)進(jìn)入深度洗牌與規(guī)范發(fā)展階段。展望2018年,以聚寶匯為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái),正面臨一個(gè)關(guān)鍵轉(zhuǎn)折點(diǎn):牌照化管理將成為行業(yè)常態(tài),互聯(lián)網(wǎng)金融將加速被納入正規(guī)監(jiān)管體系,而互聯(lián)網(wǎng)安全服務(wù)則成為平臺(tái)生存與發(fā)展的生命線。
一、牌照化管理:從“備案”到“持牌”的監(jiān)管深化
2018年,監(jiān)管的核心邏輯將從初期的“備案登記”進(jìn)一步轉(zhuǎn)向“牌照化管理”。對于網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理等核心業(yè)務(wù),明確的牌照準(zhǔn)入將成為硬性門檻。這意味著像聚寶匯這樣的平臺(tái),必須積極申請并獲取相應(yīng)金融牌照,確保業(yè)務(wù)開展的合法性與合規(guī)性。無牌經(jīng)營或超范圍經(jīng)營的空間將被極大壓縮,行業(yè)“劣幣驅(qū)逐良幣”的亂象有望得到根本遏制。牌照不僅是開展業(yè)務(wù)的通行證,更是平臺(tái)實(shí)力、風(fēng)控水平和長期經(jīng)營決心的體現(xiàn),將成為投資者甄別平臺(tái)的重要標(biāo)尺。
二、納入正規(guī)體系:穿透式監(jiān)管與協(xié)同治理
互聯(lián)網(wǎng)金融將不再被視為游離于傳統(tǒng)金融體系之外的“特區(qū)”,而是被全面納入國家宏觀審慎管理和金融監(jiān)管的整體框架。監(jiān)管方式將更加強(qiáng)調(diào)“穿透式”原則,透過產(chǎn)品表面形態(tài)看清業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)本源。央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)將更加緊密,形成監(jiān)管合力,消除套利空間。對于聚寶匯而言,這意味著其產(chǎn)品設(shè)計(jì)、資金流向、信息披露、關(guān)聯(lián)交易等各個(gè)環(huán)節(jié)都將受到更嚴(yán)格、更標(biāo)準(zhǔn)的審視,必須建立起與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)可比肩的合規(guī)內(nèi)控體系。
三、安全服務(wù)升級:從技術(shù)防護(hù)到全流程風(fēng)控的生命線
在強(qiáng)監(jiān)管背景下,互聯(lián)網(wǎng)安全已超越單純的技術(shù)范疇,成為涵蓋信息安全、資產(chǎn)安全、運(yùn)營安全和合規(guī)安全的系統(tǒng)工程。對于投資者,資金安全是首要關(guān)切;對于平臺(tái),系統(tǒng)穩(wěn)定和數(shù)據(jù)安全是運(yùn)營基礎(chǔ)。2018年,聚寶匯等平臺(tái)必須在以下方面持續(xù)加碼安全投入:
1. 技術(shù)安全:強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)等級,防范黑客攻擊和數(shù)據(jù)泄露,保障交易系統(tǒng)穩(wěn)定。
2. 資產(chǎn)安全:依托更精準(zhǔn)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型,對資產(chǎn)端進(jìn)行嚴(yán)格篩選和動(dòng)態(tài)監(jiān)控,從源頭降低信用風(fēng)險(xiǎn)。
3. 資金安全:全面落實(shí)客戶資金銀行存管,確保資金流向透明、隔離,杜絕資金池風(fēng)險(xiǎn)。
4. 合規(guī)安全:建立常效化的合規(guī)監(jiān)測與應(yīng)對機(jī)制,確保業(yè)務(wù)隨時(shí)符合動(dòng)態(tài)調(diào)整的監(jiān)管要求。
安全服務(wù)的水平,直接決定了平臺(tái)能否在合規(guī)框架下穩(wěn)健運(yùn)營,贏得用戶長期信任。
四、行業(yè)展望:穩(wěn)健發(fā)展,服務(wù)實(shí)體
2018年,在牌照化管理常態(tài)化和嚴(yán)密監(jiān)管的驅(qū)動(dòng)下,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的浮躁氣息將逐漸褪去,取而代之的是穩(wěn)健、專注與專業(yè)。像聚寶匯這樣堅(jiān)持合規(guī)、夯實(shí)內(nèi)功的平臺(tái),將獲得更大的發(fā)展空間。行業(yè)的競爭焦點(diǎn)將從規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)控能力、技術(shù)效率和用戶體驗(yàn)的深度比拼。所有規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)都將更清晰地定位于傳統(tǒng)金融的有效補(bǔ)充,共同致力于降低金融服務(wù)的門檻和成本,更高效地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與普惠金融。
總而言之,2018年對于聚寶匯及整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)而言,是合規(guī)決勝年,也是安全筑基年。唯有主動(dòng)擁抱監(jiān)管、持牌經(jīng)營、筑牢安全防線,才能在正規(guī)化的新航道上行穩(wěn)致遠(yuǎn),真正實(shí)現(xiàn)金融與科技的良性融合。